하루하루

계속해서 경기 불황 소식이 흘러나옵니다. 아무래도 자영업을 하시는 분들에게서 힘들다는 얘기를 많이 듣게 되는데요 이런 장기적인 불황으로 인해 가계부채는늘어나고 취업난까지 겹치면서 가계자금이 불안정합니다.

또한 대학생들이나 취업준비생, 자영업준비하시는 분들처럼 소득이 없으면서 사회경력이 없으신 분들의 경우 대출에 대한 지식도 부족하여 소액대출이라 하더라도 대출을 받기 어려운 것이 사실입니다.

소액대출의 경우 국민행복기금재원으로 채무조정, 개인회생 절차인 신용회복지원을 위한 프로그램을 통하여 정해진 기간동안 대출금을 열심히 갚는 분들에게 생활안정대금을 저금리로 빌려주는 서민금융제도가 있습니다.

하지만 이 소액대출프로그램의 경우 신용회복지원을 받거나 바꿔드림론을 지원받아 1년 이상 성실하게 상환하는 중이거나 다 갚은지 3년 이내의 분들에게 가능합니다.

하지만 무직자소액대출이 되는 것은 아니라서 저금리로 돈을 융통할수 있는 좋은 정보이지만 소득이없거나 소득확인이 안되는 분들에게는 무직자소액대출은 이용할 수가 없습니다.

이러한 상황이다 보니 대출이 불가능한 분들에게 무직자소액대출을 미끼로 법적으로 정해진 금리를 넘어선 불법 고액대출을 진행하는 대출업자들이 있어서 더욱 주의를 요하는 바입니다.

제1금융권에서 대출조건이 부합되지 않아 무직자소액대출, 주부대출,​ 대학생학자금대출, 직장인대출, 프리랜서대출, 여성무직자소액대출 등을 찾는 분들은 다급한 마음으로 전화나 인터넷으로의 불법대출업체에 현혹될수 있는데 이런 경우 돌다리도 두드리고 건너야 한다고 정상적으로 등록된 업체인지 업체 정보를 꼼꼼히 확인해야 합니다.

무직자소액대출을 위해 자금을 융통할수 있는 것은 카드 현금서비스나 카드론이지만 신용카드가 없을수도 있고 서비스 금액을 갚는데 있어 한달후 바로 갚아야 하므로 부담스러울 수밖에 없습니다. 그래서 더욱 저축은행이나 기타 제1금융권이 아닌 곳으로 눈을 돌리게 되는데 이러한 업체들중에는 정식으로 등록을 하고 제대로된 절차를 거치거나 본인소유의 핸드폰소지를 증빙으로 하여 무직자소액대출을 해 주는 곳도 있습니다.

하지만 대부분의 대출이 다른 대출들에 비해 이자율이 비싸 많은 이자를 내야하므로 무직자소액대출을 사용하려고 하신다면 정말 신중하게 생각하시고 결정하셔야 합니다.

쉽게 생각하고 빌린 대출금이 오히려 독이 되는 일이 발생할수 있기 때문입니다.

신용등급이 낮고 저소득의 서민들이 대부업체나 캐피탈사 등을 통한 고금피 대출을 저금리대출로 대환할수 있는 서민금융제도는 햇살론 대환대출과 국민행복기금의 바꿔드림론 두가지가 있습니다.

은행에 가도 햇살론에 대한 정보는 구하기 쉬운데 바꿔드림론은 아는 분들이 많지 않은 것 같아 오늘은 바꿔드림론자격과 취급은행, 추가대출등에 대해 자세히 알아보았습니다.

바꿔드림론을 이용할수 있는 방법은 한국자산관리공사의 본사와 지역본부 또는 사무소, 그리고 지방자치단체 서민금융종합상담창구를 통하여 접수할수 있습니다. 가까운곳에 위에 말씀드린 장소들이 있다면 직접 방문하여 접수하시면 되는데요. 방문하시기전에 바꿔드림론 자격과 심사에 필요한 서류등을 콜센터를 통해 상담후 방문하신다면 좀더 수월하게 대출절차가 진행될수 있답니다. 콜센터 대표번호는 ☎1397입니다.

바꿔드림론 대출은행은 16개의 시중 은행인 신한은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 한국씨티은행, 한국외환은행, 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협중앙회, 대구은행, 부산은행, 수협중앙회, SC은행으로서 전국 각 영업소에서 대출을 받을 수 있습니다.

은행에서 대출여부를 결정할 때 은행자체 별도의 대출심사가 시행되므로 대출받고자 하는 은행에서 연체여부와 신용등을 확인하고 신청한다면 좀더 편리하게 바꿔드림론 업무절차를 진행할수 있다고 합니다.

또한 신용보증 심사 통과일이후 15일 이내에 계약을 체결하지 않는다던지 신용보증 약정일이 30일지난 후에는 무효처리 되니 반드시 정해진 기간내에 대출을 실시하시기 바랍니다.

그렇다면 바꿔드림론자격은 무엇일까요?

바꿔드림론은 연소득 3,000만원 이하인 신용등급 6~10등급인 분인 경우에 해당되지만 특수채무자는 신용등급의 제한이 없습니다.

근로소득자의 경우에는 연소득이 4,000만원 이하인 경우에만 바꿔드림론자격이 되지만 부양가족이 2명 이상인 경우에는 4,500만원까지 대출자격이 됩니다.

자영업을 하시는 분의 경우에는 사업자 등록을 하고 연소득이 4,500만원 이하의 경우에 바꿔드림론자격이 주어집니다.

바꿔드림론을 활용하기 위해서는 고금리대출을 6개월 이상 정상적으로 상환중인 경우에 한하며 보증채무 또는 담보대출, 할부금융이나 신용구매, 리볼빙서비스, 현금서비스등의 신용카드 사용액은 해당되지 않습니다.

바꿔드림론자격에 해당하지 않는 조건들도 눈여겨 보시기 바랍니다.

직업 및 소득이 없다거나 고금리 대출의 총액이 3,000만원을 초과하는 경우, 현재 금융채무를 이행하지 않는분, 과거연체기록을 갖고 계신분, 현재 연체중이시라면 바꿔드림론을 활용할수 없습니다. 또한 기타 보증심사를 한 결과 부적격자 판정을 받았다거나 연소득 대비 채무상환액 비율이 40%를 넘어 소득 대비 대출이 많은 분에 대해서도 대출자격이 주어지지 않습니다.

최대 3,000만원 고금리대출의 원금내에서 연 6.5%에서 10.5%의 금리가 적용됩니다.

바꿔드림론은 추가대출이 가능한데 추가대출을 할때에는 최대 대출금액 삼천만원 내에서 이미 신청한 금액을 제한 범위내에서 추가대출이 가능합니다.

국민행복기금 사이트에 가시면 바꿔드림론을 이용할수 있는 자격이 되는지 아닌지 자가진단을 해볼수 있습니다.

고금리대출로 인해 힘든시간을 보내고 있으시다면 햇살론이나 바꿔드림론자격에 해당하는지 해당 사이트에서 미리 체크하시고 일을 진행하시면 좀더 수월하게 일을 진행하실수 있을 것입니다. 

은행대출 혹은 신용카드 하나를 만들더라도 신용등급을 확인하기 때문에 신용등급 관리하는 것이 중요하다는 것은 너무도 당연한 이야기입니다.

햇살론은 저신용·저소득 서민에게 8~11%대의  저금리로 대출하여  가계 부담을 줄여주기 위한 보증부 대출로써 금융위원회와 서민금융회사, 지역신용보증재단이 취급하는 상품으로  지역농협, 산림조합, 수협, 신협, 새마을금고, 상호저축은행 6곳이 햇살론 취급은행입니다.

무엇보다 중요한것은 햇살론 대출자격이 되느나 안되느냐 하는 문제이지요.

햇살론 대출자격은 신용 6~10등급일 경우에는 연소득 4천만원 이하이거나  연소득 3천만원 이하인 무등록·무점포를 포함한 저소득 자영업자가 햇살론 대출자격자입니다.

또한 농림어업인과 일용직·임시직을 포함한 근로자 또는 기초생활수급자 및 차상위 계층도 햇살론 대출이 가능합니다.  

 

 

하지만 연체·부도 등의 상황이라던지 개인회생·파산절차 중인 경우 등 대출을 갚을 능력이 없는 경우에는 대출이 안됩니다.

햇살론은 각기 사업운영자금(최고 2천만원), 창업자금(최고 5천만원), 긴급생계자금(최고 1천만원), 햇살론 대환대출자금(최고 3천만원)등으로 나뉘어 대출이 진행되는데 신용등급, 사업자등록 유무등에 따라 대출한도가 달라지므로 대출액이 다를수 있습니다.

햇살론 대출금리는 연 8~11%이며 별도의 보증료 1%가 들어갑니다.

 

 

이러한 정부보증의 햇살론대출이 해당이 안되신다면 아무래도 2금융권과 그외의 대출을 알아보셔야 할텐데요.

2금융권인 저축은행에도 8등급대출자를 위한 햇살론 대출은 물론 일반 신용대출 상품들이 있습니다.

직장생활을 열심히 하시는 분들도 계시지만 여러 가지 이유로 창업준비를 하시는 분들도 많습니다.

힘들기는 하지만 열심히 일한 만큼의 수익을 자신이 모두 가질수 있다는 점이 창업의 가장 큰 매력인데요

그런 매력 때문에 점점 더 많은 분들이 창업을 준비하지만 창업이라는 단어와 함께 준비해야할것이 바로 창업자금이지요.

창업자금은 업종에 따라서 목돈이 들기 때문에 창업자금대출 을 알아보게 되는데 신용대출의 경우 신용도도 중요하지만 대출받기가 쉽진 않습니다.

하지만 소상공인센터에서 진행하는 창업자금대출이 있다는 것 아시나요?

오늘은 소상공인자금을 통한 창업자금대출에 대해 알아보았어요.

소상공인창업자금대출은 사업자등록증을 소지한 개인 또는 법인 사업자로써 사업체의 대표자(공동대표 포함)만 신청가능합니다.

공동소유(2명이상) 사업체인 경우 소유주별 최대한도 적용이 아니라 업체당 7천만원까지 대출이 가능합니다.

주된 사업장에 종사하는 직원의 수가 5인 미만인 사업자에 한하며 유흥 향락 업종, 전문 업종, 유흥주점업, 입시학원업 등의 지원제외업종을 창업하기 위한 경우에는 해당되지 않습니다.

소상공인센터에서 주관하는 창업자금대출은 대출시기가 정해져 있기 때문에 대출을 원하신다면 그 시기를 잘 맞추셔야 합니다.

현재 2015.7.10.~대출을 시작하였고 각 월별 정책자금 소진시까지 진행되기 때문에 필요하신 분은 빨리 알아보시고 움직이시는 것이 유리합니다.

소상공인 창업자금대출의 장점은 무엇보다도 금리가 낮다는 점이 가장 큰 매리트입니다. 대출금리는 정책자금 기준금리에서 자금별 가산금리를 적용하여 결정되는데 ’15년 3/4분기 정책자금 금리는

- (변동금리) 소상공인창업자금 2.85%(창업학교 이수자 2.7%), 소공인특화자금 2.85%, 사업전환자금 2.7%, 일반경영안정자금 2.85%

- (고정금리) 긴급경영안정자금 2.5%, 일반경영안정자금 중 장애인기업 2.5%

입니다.

일반자금 기간은 거치기간 2년을 포함한 5년 이내이며 장애인기업은 거치기간 2년을 포함하여 7년 이내입니다.

지원절차 안내입니다.

① 지원신청은 전국 62개의 소상공인시장진흥공단 지역센터에서 신청 및 접수를 하실수 있습니다.

* 소상공인시장진흥공단(지역센터) 대표전화(1588-5302) 지역별 연락처는 대표전화로 안내받으시길 바랍니다.

② 지원대상 확인서 발급은 소상공인시장진흥공단(지역센터)에 경영현황을 상담하여 지원자격 확인 후 ‘지원대상 확인서’를 발급 받을수 있습니다.

확인서 유효기간은 발급일로부터 90일(확인서 우측상단 표기)까지입니다.

③ 보증기관은 대표자의 신용상태 및 사업체의 경영현황 등을 평가한 후 신용보증서를 발급합니다. (신용보증재단, 신용보증기금)

대출실행 금융기관은 국민, 기업, 신한, 우리, 외환, 한국씨티, 하나, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남, 한국스탠다드차타드, 제주은행, 농협은행, 저축은행중앙회, 산업은행, 수협중앙회, 새마을금고, 신협중앙회 20개입니다.

전세금이 오른다는 소리는 들어도 전세금이 내린다는 소리는 들은 적이 없습니다.

일이백씩 오르는 것도 아니고 천단위를 훌쩍 넘어 올려달라는 전세금은 정말 부담스럽습니다.

지역에 따라 월급쟁이 연봉의 한두배 이상씩 인상되는 곳도 많더라구요.

매달 월급 모두 저축을 해도 충당하기 어려운 전세금 인상분...

그런상황에서 그나마 기댈수 있는 것은 은행대출밖에 없는 듯 합니다.

신한은행에도 여러 가지 전세자금대출이 있는데 그중에서도 대표적인 상품 두세가지를 뽑아 신한은행 전세자금대출조건과 서류, 금리를 알아보도록 하겠습니다.

근로자와 서민들에게 가장 이용하기 손쉬운 신한은행 전세자금대출은 국민주택기금의 버팀목 전세자금 대출입니다.

신한은행에서도 버팀목 전세자금 대출을 이용할수 있는데요

대출을 신청하는 날 현재 세대주이어야 합니다. 

수도권은 전용면적 85㎡이하의 주택, 읍/면지역은 100 ㎡이하의 주택에 전세계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 만 19세 이상의 세대주(만 25세 미만 단독세대주는 제외됩니다.)여야 합니다.

대출 대상주택 임차보증금은 2억원이하여야만 하는데 서울,경기,인천지역은 3억원이하까지 가능합니다.

대출 신청일 현재 세대주와 세대주를 포함한 가족 모두가 무주택이어야 합니다.

또한 결혼한 가구의 경우 부부의 연간 소득이 5천만원 이하이어야 하며, 세종시와 같은 혁신도시이전 공공기관종사자, 신혼가구, 다른지역으로 이사해야하는 재개발 구역 내의 세입자인 경우에는 전세자금대출조건이 연소득 6천만원 이하입니다.

전세금의 70% 이내에 한해서 최고8천만원 이내 대출 받을 수 있으며 수도권의 경우는 1억원까지 가능합니다.

대출금리는 연소득과 보증금에 따라 달라집니다.

또한 장애우가 있거나 노인을 부양중인 가구, 고령자가구, 다문화가정은 연 0.2%p(중복적용 불가) 금리우대 적용됩니다. 다자녀가구는 0.5%p 우대이율이 적용되며 한부모가족, 기초생활수급권자ㆍ차상위계층 확인서를 발급받은 가구로써 부부합산 연소득 4천만원 이하인 가구는 연 1%p 금리 우대를 받을 수 있습니다.

그리고 주거안정 월세대출 성실납부자는 연 0.2%p의 금리우대 가능자입니다.

* 확정일자부 임대차 계약서

* 임차 보증금의 5%이상 납입한 영수증

* 주민등록등본(1개월 이내 발급분)

* 소득확인서류 - 원천징수영수증, 소득금액증명원, 신고사실없음증명원

* 재직확인서류 - 건강보험자격득실확인서, 사업자등록증명원 등

* 대상주택 등기사항전부증명서( 구 등기부등본) 등의 전세자금대출 서류가 필요합니다.

이처럼 버팀목대출은 여러 가지 우대이율제도를 적용하고 있습니다. 하지만 그 대상조건이 까다로워 이 조건에 해당하지 않는 분들은 은행재원의 전세자금대출을 이용하셔야 하는데요 직장인이시라면 신한은행 전세자금대출 직장인 스마트 전세자금대출을 이용할수도 있습니다.

재직기간 3개월 이상인 직장인 전용상품인 이 대출은 신한은행 인터넷뱅킹 가입고객인 경우 인터넷을 통해 대출을 신청할수 있다는 특징이 있습니다. 영업점 방문전 인터넷에서 미리 신청하면 0.2%의 우대금리가 제공되는 이 대출은 전세금의 80%범위내에서 최고 2억2천2백만원까지 대출이 가능하며 주택크기나 기타 여건에 대한 특별한 조건이 없습니다.

대출금리는 코픽스기준 변동금리입니다.

직장조건이 안된다면 이용가능한 전세자금대출은 신한전세대출입니다.

부동산 중개업소를 통하여 전세금 4억원이하의 계약을 체결하고 5%이상의 보증금을 지불한 경우 한국주택금융공사의 주택금웅신용보증서 발급이 가능하여야 하며 주민등록상 전입을 마쳐 임차인 대항요건을 갖추고 확정일자를 갖추고 있어야 합니다.

전세금의 80%범위내에서 최고 2억2천2백만원까지 대출이 가능하며 주택크기나 기타 여건에 대한 특별한 조건이 없으며 대출금리는 변동금리로써 공과금 자동이체, 카드결제계좌 지정등의 신한은행 거래실적에 따라 최대 1.3%이내의 금리감면을 받을수 있습니다.

신한은행 전세자금대출의 최저금리는 연 2.79%입니다.

대출시 필요서류는

⊳ 확정일자를 받은 임대차계약서 원본(부동산중개업소를 통한 계약이어야만 합니다.)

⊳ 주민등록등본

⊳ 재직증명서, 의료보험증사본, 사업자등록증사본 등

⊳ 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 급여명세서 사본등의 소득증빙서류 입니다.

누구나 갑작스레 돈이 필요한 경우가 있습니다.

이럴대 부모님이나 형제자매, 또는 친구들에게 빌릴수 있는 상황이라면 금전으로 인한 압박감은 덜수 있겠지만 자칫하면 주변사람들하고의 관계마저 소원해질수 있는 것이 돈문제이기 때문에 가급적이면 주위사람들에게 아쉬운 소리 하지 않고 일을 해결하고 싶은 마음이 큽니다.

그래서 찾게 되는 것이 대출쉽게받는곳이겠지요.

하지만 이럴 때 자칫 잘못하여 고금리의 사채빚을 얻어 쓰게 되면 그로인한 짐은 눈덩이처럼 불어날지도 모릅니다.

실제로 제가 아는 분도 이백만원이 급히 필요하여 대출쉽게받는곳을 찾다 여건이 허락지 않아 흔히 말하는 무등록 사채를 쓰셨는데 급전이라 한달에 이십만원씩 이자를 준다고 하셨습니다.

한달에 이십만원이면 열달이면 원금을 갚는 돈이지만 열달 이자를 다 치루어도 여전히 원금 이백만원은 빚으로 남게 되는 것이지요.

옆에서 그모습을 보며 사채의 위험성을 다시한번 깨달았는데요 그럴땐 인터넷 소액대출을 이용하는게 낫습니다

돈을 빌릴 때 내 신용등급이 좋다면 굳이 비싼 금리의 대출을 이용할 필요는 없지만 모든 분들이 신용등급이 좋고 안정된 직장, 안정된 사업체를 운영하는 것은 아니니까요.

그나마 저렴한 금리의 대출쉽게받는곳은 제일 먼저 캐피탈을 꼽을 수가 있습니다. 제1금융권이 금리가 싼 것은 사실이지만 은행에서 빌릴 수 있는 정도라면 이렇게 검색을 이용하지 않으시겠지요.

은행을 통한 대출이 힘들다면 캐피탈을 알아보세요.

그냥 신용만으로 대출을 이용할수 있는 곳도 있고 차량 등의 담보를 원하는 곳도 있습니다. 캐피탈회사도 여러군데가 있지만 보통 현대캐피탈을 많이 이용하더라구요.

캐피탈에서도 대출이 쉽지 않다면 그다음 대출쉽게받는곳으로 저축은행을 알아봅니다.

우리주변에는 생각외로 많은 저축은행이 있는데 저축은행은 신용등급별로 금리차이가 많지만 신용등급이 최저등급이어도 대출이 가능한 상품이 있습니다.

저축은행마다 금리 차이가 많이 날수 있으므로 좀더 저렴한 대출을 위해서는 발품과 손품을 파시기 바랍니다.

저축은행에서도 한도가 안나온다고 하면 어쩔 수 없이 대부업체로 알아보게 되는데요 그나마 인터넷등의 광고가 나오는 대부업체들은 대부업 등록을 한곳입니다. 하지만 돌다리도 두드리고 건너라고 대부업등록을 했는지 다시한번 확인하는 것도 중요하겠지요. 인터넷 소액대출들이 대부분 이런 업체들입니다.

100~200만원으로 이용하는 분들도 있는데 한달에 이자 몇만원씩 내고 이용하게 되는 것이지요.

대출쉽게받는곳 순서를 다시한번 정리하자면 은행 -> 캐피탈 -> 저축은행 -> 대부업계 순서입니다.

2015/08/17 - [생활정보] - 긴급복지지원제도 4인가구 혜택기준은?

2015/08/05 - [생활정보] - 저신용자대출 자격조건은?

2015/07/28 - [생활정보] - 소액대출쉬운곳 함께 알아봅시다

오늘은 우리은행 주택담보대출과 대출금리에 대해서 알아보려고 합니다.

각 은행마다 주택담보대출과 아파트담보대출상품이 많기 때문에 막상 대출을 이용할땐  선택하기가 더 어렵습니다.

아웃백 싸게 먹는 법을 알아봤습니다.

요즘 대형 식당들은  카드할인 혜택을 주는 곳이 많습니다.

아웃백 싸게 먹는 법 3만원 할인카드는 무엇일까요? 

아웃백 3만원 현장할인은 삼섬1카드, 삼성더 플래티늄 아멕스 카드,  롯데 아멕스 플래티늄 위버 스카이 카드, 삼성 더오카드 이렇게 네개의 카드만 가능합니다.